【初心者向け】住宅ローン審査に落ちる人の特徴と通過するための改善ポイント
- okinawa1
- 6月18日
- 読了時間: 4分
マイホーム購入を考えたとき、避けて通れないのが
「住宅ローンの審査」です。
しかし、せっかく希望の物件が見つかっても「審査に通らなかった…」というケースも少なくありません。
今回は、住宅ローン審査に落ちやすい人の特徴と、その対策方法を
分かりやすくご紹介します。これから住宅ローンを申請する方は、
ぜひ参考にしてください！
ー目次ー
1.住宅ローン審査に落ちる人の主な特徴とは？
2.住宅ローン審査に通るための改善ポイント
3.【一覧表】審査に落ちる原因と改善ポイントまとめ
4.まとめ
1.住宅ローン審査に落ちる人の主な特徴とは？
以下のような点があると、住宅ローンの審査に不利になる場合があります。
① 健康状態に不安がある
→住宅ローンには「団体信用生命保険（団信）」への加入が必要です。
持病がある、健康状態に問題がある場合は、団信に加入できず、
結果的に審査落ちとなることがあります。
② 物件の担保価値が低い
→購入予定の物件が、築年数が古い・立地が悪いなどで担保価値が低い場合、融資が通りにくくなることも。
③ 勤続年数が短い、または転職したばかり
→転職直後や勤続年数が1年未満などの場合は、収入の安定性が疑われ、
審査に不利になる可能性があります。
④ 完済時の年齢が高すぎる
→ローン完済時に80歳を超えるようなプランでは、審査に落ちることもあります。
⑤ クレジットカードや借入の延滞履歴がある
→過去に延滞や未払いがあると「返済能力に不安あり」と判断されます。
⑥ 他の借入が多い
→すでに自動車ローンやカードローンなどの借入があると、返済負担が大きくなり審査に影響します。
⑦ 収入が不安定（個人事業主・非正規雇用など）
→一定の収入が見込めない職業形態の場合も、審査では厳しく
見られがちです。
⑧ 借入希望額が高すぎる
→年収に対して借入希望額が大きいと、返済比率が高くなり、融資を断られることがあります。
⑨ 虚偽の申告や書類不備
→書類に不備があったり、申告内容に虚偽がある場合は、必ず審査落ちになります。
⑩ クレジット利用歴が全くない（スーパーホワイト）
→クレジットカードやローンの利用履歴が全くないと、金融機関は返済能力を判断できず、慎重になります。
2.住宅ローン審査に通るための改善ポイント
審査に通るために、以下のような対策をしておきましょう。
①借入額を見直す・返済比率を下げる
頭金を多めに用意して借入額を減らす
年収に対して返済負担率が35％以内になるように調整する入額を見直す・返済比率を下げる
②信用情報を整える
クレジットやローンの延滞を解消し、借入はなるべく完済しておく
クレジットカードを適切に利用して「返済実績」を作る
③勤続年数と収入の安定を意識する
転職直後は申請を避け、一定期間勤務を続けてから申請
フリーランスや個人事業主の場合、安定した収入と確定申告の実績が重要
④購入物件を見直す
担保評価が高い立地や築浅の物件を選ぶ
再建築不可・違法建築など特殊な物件は避ける
⑤正確な情報と書類の準備
仮審査・本審査の情報に食い違いがないようにする
必要書類は最新のものを正確に提出する
⑥ペアローン・連帯債務を活用
配偶者などと共同で申し込むことで、世帯年収が上がり審査に有利になる場合があります
【一覧表】審査に落ちる原因と改善ポイントまとめ
住宅ローン審査を通過するには「準備」と「正確な情報」がカギ！
住宅ローンの審査では、収入や勤務状況、信用情報、購入物件の価値など、さまざまな項目が総合的に判断されます。
だからこそ、「どうせダメだろう」と諦めず、事前の準備や改善で通過の可能性を高めることができます。
マイホームの夢を叶えるために、ぜひ今回の内容をチェックリスト代わりに活用してみてくださいね！
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